収入ありの主婦と専業主婦でどう変わる?夫に内緒でお金借りる方法

2016年3月20日

主婦の方でもお金を借りたい時というのはありますよね。生活費が足りない時、自分のお小遣いが少なく、どうしても欲しいものが買えない時等々、人によってお金がほしい理由は様々です。そんな時、利用用途が自由なカードローンでお金を借りられれば、と思う方も多いはず。
でも、できることなら夫を始めとした家族や知り合いにはカードローンでお金を借りるなんてことを知られたくないですよね。また、主婦はまともな会社でお金を借りられないのではないか?と考えていらっしゃる方もいると思います。
実際には、主婦・専業主婦の方でもごく一般的なカードローン会社で、しかも周囲にバレること無くお金を借りることができます。
ここでは主婦・専業主婦の方が夫に内緒でお金を借りる方法について詳しく解説していきます。

目次

パートやアルバイトで安定収入のある主婦の場合

まず、パートやアルバイトを定期的に行なっており、月々ある程度安定した収入がある主婦の方の場合についてご説明します。
消費者金融や銀行といったカードローン会社の商品説明を見ると、どこの会社もおおよそ下記のようなことが記載されているはずです。

「満20歳以上で、(ご本人に)定期的で安定した収入がある方」

収入が必要との旨はありますが、特に勤務先を一般企業に絞っているわけではありません。勿論、安定さえしていればその収入がパート・アルバイトによるものでも構わないわけです。収入さえあれば、個人事業主の方でも借りることができます。
さらに、収入のある主婦の場合には借り入れ先の選択肢が多く用意されます。普通のサラリーマン同様、消費者金融からも借入が可能となるためです。銀行カードローンでも借入はできますが、お急ぎの場合は消費者金融、低金利で借りたい場合は銀行、という風に使い分けると良いでしょう。

では、具体的に夫にバレずに借入を行うための手順を記載していきます。周囲に知られず借入から返済を完了するためには、全てをWEBで完結させるのがベストです。

1. 申し込み
まずはパソコンやスマートフォンで、各カードローン会社の公式サイトにアクセスしましょう。申込画面に飛ぶと、氏名や住所等と合わせてカードの郵送を希望するかどうか、といった項目が用意されている場合があるので、ご自分の都合に合わせて選択しましょう。

カードローンの借り入れ方は、カードを使ってATMで借りる方法とWEBから振り込み申請をする方法の主に2種類があり、もしカードでいつでも借り入れ・返済できるようにしたい、という場合には、さらにカードの受け取り方も2種類に分かれます。
郵送でカードを受け取る方法と、各社の自動契約機でカードを受け取る方法の2種類なのですが、どうしてもバレたくないという方は、郵送且つ時間帯指定で受け取るのが良いでしょう。

時間帯指定ができるカードローン会社は少ないですが、例えば消費者金融大手のアイフルはそれも可能です。更に、女性専用の問い合わせ番号も用意されているので、初めての借り入れで不安な方でも安心して申し込みができます。

2. 審査
申し込みが完了すると、次はカードローン会社で審査を行う段階です。審査では申し込みの段階で入力した情報に加えて、信用情報機関に問合せて総合的に申込者の信用力を判断することになります。
この時、重要となるであろう項目は年収及び他社からの借り入れ残高だと思われます。特に消費者金融は総量規制により貸付金額を制限されているため、申込者の年収と借入残高によっては審査に落とされる、もしくは申し込み時の希望利用限度額から下がった金額を提示される可能性があります。

審査に通過した場合も残念ながら通過しなかった場合も、申し込み先の金融会社からメールもしくは電話で連絡があるはずです。そのため、申し込み時点の本人連絡先には、ご自分しか利用していないメールアドレスや携帯電話番号を入力しておきましょう。

3. 契約
審査に通過したら、最後に契約の段階です。契約方法は主に2種類あり、WEB上で契約まで完結するか、各社の自動契約機で契約・カードを受け取るか、のいずれかとなります。特にカードも必要ない、という方はWEB完結で契約まで済ませてしまいましょう。但し、WEBで契約を完了して即日振り込み融資を受けたい方の場合は、契約と振り込み申請を14時頃までには済ませておく必要があります(会社により何時までに申請を済ませる必要があるかは異なりますので、申し込み前に時間を確認しておきましょう)。
特に融資は急いでいない、という方の場合は、カードが必要であれば夫や子供が家にいない時間帯を指定して郵送してもらうと良いでしょう。

契約の段階で必要なのが、本人確認証と収入証明書となります。本人確認証は運転免許証があればベストですが、取得されていない場合は健康保険証でも代用可能です。収入証明書は、いくらの利用限度額を希望するかにより要不要が変わります。大手消費者金融であれば50万円、銀行カードローンであれば100万円~300万円がラインとなるようです。
収入証明書を準備するのが面倒な場合は、申し込み時点で大きな金額を希望しないようにしましょう。
書類提出の方法は、各社により異なります。自動契約機で提出しなければならないケースもあれば、大手消費者金融のようにWEBサイトやアプリからアップロードでOKな場合もあります。後者の場合はスマホで書類の写真を撮ってそのまま送付することができるので非常に便利ですし、画像は後で削除すれば誰にも怪しまれることも無いので、借り入れを秘密にしたい主婦の方にはオススメです。

収入がない専業主婦の場合は銀行カードローン

ここまでは安定した収入のある主婦についてお話してきました。一方、収入のない専業主婦にとって大きなハードルとなるのが、2010年に施行された貸金業法に含まれる「総量規制」という決まりです。総量規制は、貸金業者は貸付対象の年収3分の1以上の金額を貸してはいけない、という規則で、これにより収入の無い方が貸金業者からお金を借りることは原則的に出来なくなりました。
しかし、絶対にお金を借りることが出来ないのかと言うと、そうではありません。総量規制の対象は消費者金融や信販会社などの貸金業者に限られるので、銀行カードローンは規制の対象外なのです。つまり、専業主婦でも銀行カードローンであれば制度上は借り入れが可能ということです。

では、銀行カードローンで誰にもバレずに借り入れをする手順を紹介していきます。基本的には主婦の方の場合と同様なので、簡潔に記述していきます。

1. 申し込み
まず、各社の公式ページから申し込みを行います。この際、できるだけ契約までWEB完結可能な銀行カードローンを選びましょう。メガバンクの銀行口座を既にお持ちの場合はWEB完結可能になる場合もあるので、同じ銀行でそのままカードローン口座も開設することをオススメします。
メガバンクであれば日本各地で支店が充実していますし、WEB完結で契約すれば既にお持ちのキャッシュカードにローン機能を追加することができる場合もあるので、余分なカードを持ち歩く必要もなく、かつ万が一財布の中身を見られた時にもカードローンを利用しているとは分からないため、誰にもバレずに借り入れを行いたい専業主婦の方にはうってつけです。
各社の公式ページには口座の無い方向けの申し込みフォームと、口座をお持ちの方向けの申し込みフォームが用意されている場合があるので、間違えないように進みましょう。

2. 審査
申し込み完了後に審査が行われます。ここでも審査完了後にメールもしくは電話で連絡が来るため、申し込みの段階でご自分しか見られないメールアドレスと電話番号を入力しておくことをオススメします。

3. 契約
WEB完結の場合には、本人確認証及び収入証明書(必要な場合のみ)をアップロードし、各銀行にカードローン口座が開設されたら契約完了です。インターネットから振り込み申請を行い融資を受けましょう。前述同様、当日中に融資を受けたい場合には各社の定める時間帯までに契約を完了できるようにしておく必要があります。
WEB完結でない場合には、各社の自動契約機や店頭に来店の上、本契約を済ませてカードを受け取りましょう。そのカードで各社ATMや提携ATMにて借り入れが可能となります。

本当にバレずにお金を借りられる?不安を解消!

夫や子供、知り合いなどにバレずにお金を借りる方法について解説してきましたが、ここでは主婦や専業主婦の方が不安に思われるであろうポイントについて、分かりやすく箇条書きで解説して最後のまとめとします。

■自宅に取り立て等は来ない?
銀行のカードローンや大手消費者金融であれば、強引な取り立てを行うようなことはありませんので安心してください。但し、借入先への連絡もなく長期延滞をした場合や延滞を繰り返した場合などは、会社によっては本当に在宅しているかどうかを確認するために自宅まで訪問される場合がありますので、計画的な返済を行うようにしましょう。

■本当に自宅に郵送物は届かない?
こちらは借入先の会社によります。大手消費者金融でWEB完結をうたっているプロミスなどであれば、郵送物無しで契約・借り入れ・返済が可能です。WEB完結で無くても、来店契約でも良いと言う方は自動契約機でカードを受け取ることで郵送を回避することが出来ます。

■家から出る必要は本当に無い?
こちらも会社によります。大手消費者金融であればWEB完結で契約することが可能です。メガバンクなどの銀行カードローンの場合には、その銀行の口座を持っていれば来店不要で契約することができる会社もあります。

■住宅ローンなどの審査に影響は無い?
家族がいらっしゃる方の場合、将来住宅ローンを組んで家を買うことを考えていらっしゃる方もいるでしょう。今回カードローンに契約するのがご自分で、将来契約するであろう住宅ローンは夫名義で行うのであれば、特段心配する必要は無いでしょう。
但し、住宅ローンの契約の際に連帯保証人などになる可能性がある場合は、夫だけでなくご自分の信用情報も照会されてしまいます。しかしこのような場合でも、過去にカードローン利用履歴があったとしても延滞・債務整理等を行なっていなければ問題は無いはずです。

■夫の職場に連絡が行くことは無い?
こちらは、カードローン会社の商品詳細ページに「配偶者に安定した収入がある方に限る」といった表記が無ければ基本的には心配することは無いはずです。しかし、絶対に夫にバレたくない方は念のため、申し込み後の本人確認連絡時に夫の職場に連絡が入ることは無いかどうかを確認しましょう。
もし連絡が必要だと言われた場合、その時点で申し込みをキャンセルすれば問題ありません。

■いくらまでなら借り入れできる?
収入のある主婦の方の場合には、消費者金融からの借り入れであれば年収の3分の1が最高限度となります。銀行カードローンの場合は総量規制の対象外ですので特に決まりはありませんが、収入がある方の場合には年収の3分の1~2分の1が限界となることが多いようです。
専業主婦の方の場合、多くの金融機関で限度額は30万円~50万円に抑えられています。

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