レイクALSA(アルサ)は何が変わった?レイクとその他のカードローンを徹底比較

新生銀行が運用しているレイクは、2018年3月31日に新規受付を停止し、「レイクALSA(アルサ)」として生まれ変わりました。

レイクALSAは、デジタルリテラシーの高い若者をターゲットとしており、デジタル機能に力を入れたサービス展開を行っています。

「審査回答時間内であれば、インターネット申込ですぐ審査結果を確認することができる」「24時間即時振込に対応」などのデジタル上の強みに加え、通常の「選べる2つの無利息期間」など、レイクALSAの多彩な魅力と、契約から借入そして返済までの流れをご紹介します。

目次

レイクALSAについて
∟レイクALSAの利用資格
∟レイクALSAの金利について
∟レイクALSAの金利
∟限度額について
∟レイクALSAで即日融資は可能?
∟レイクALSAの無利息期間について
∟「ALSA」の意味
∟レイクが消費者金融に戻った流れや理由
レイクALSAを利用する7つのメリット
∟①2つの選べる無利息サービス
∟②申込〜借入・返済までWEBで完結
∟③申込み画面で審査結果を確認できる
∟④ATMの手数料が0円
∟⑤最短即日融資可能
∟⑥専用アプリで出入金ができる
∟⑦カードがなくても返済可能!
レイクALSAのデメリット
∟消費者金融なので総量規制が適用される
∟収入のない人は利用不可
どんな人にオススメ?
レイクALSAの申込について
∟申込~融資までの流れ
∟「WEB完結」はカードレス契約も可能で郵送物なし!
∟カードローンの申込みに必要な書類は?
∟自動契約機の稼働時間
レイクALSAの審査について
∟気軽に利用できる仮審査「お借入れ診断」
∟審査の流れ
∟審査に通るために気を付けたい5つのポイント
∟審査結果の案内時間
∟増額について
審査でおこなう在籍確認とは?
∟在籍確認以外に自宅や職場に連絡が来ることはあるの?
レイクALSAでの借入について
∟新生銀行レイクATMまたはその他の提携ATM
∟電話での振込依頼
∟会員ページからの振込依頼
レイクALSAの返済について
∟返済方法と返済額
∟返済日
∟全額返済の際の注意
∟返済に困ったらどうすればいいの?
まとめ
関連リンク集

レイクALSAについて

「新生銀行カードローン レイク」は、2018年3月末日をもって新生銀行グループの無担保カードローン事業戦略の見直しにより、新規受付を停止しました。そして新サービスとして「レイクALSA」がスタートしたのです。

レイクALSAは、従来の消費者金融商品ニーズのある顧客に加え、デジタルリテラシーが高い若者に向けた商品との位置付けです。

レイクALSAでは、デジタルリテラシーの高い若年層向けに、スマートフォンアプリの充実化を進めています。

また、WEBサイトやスマートフォンでのチャット機能を活用した対話の強化、そしてWEBサイトのインターフェースを刷新することで使い勝手を向上させるなど、デジタル機能に力を入れたサービス展開をしています。

レイクALSAの利用資格

レイクALSAでは、利用資格を設けています。利用資格に該当しない方は、申込をしても審査に通ることができません。

▼20 歳~70 歳以下(更新は 70 歳まで)
▼国内在住者で安定した収入のある方
▼パート、アルバイトもOK
▼外国人は永住許可が必要

注意したいのが、レイクALSAは働いている人などの安定した収入がある人を対象にしている点です。そのため、専業主婦(主夫)は、本人に収入がないため申し込むことができません。

専業主婦NG

レイクALSAの金利について

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%です。

レイクALSAの金利

金利の表

レイクALSAでは、適用利率をWEBで公開しています。

基準残高 金利

~999,999円

15.0%~18.0%

1,000,000~2,000,000円

12.0%~15.0%

2,000,001~3,000,000円

9.0%~15.0%

3,000,001~4,000,000円

7.0%

4,000,001~5,000,000円

4.5%

「基準残高」とは、契約中行った最大の借入れ残高のことを指しています。利率が変更されるのは、借入れ残高が金利表の基準残高に達した日です。

例えば、一度でも借入れ残高が100万円以上になると、返済によって借入残高が100万円未満になっても利率は変更されません。

つまり、401万円を借りた後にすぐに300万円返済をした場合、利率は4.5%になります。短期間で高額の借入れが必要だけれども、ある程度まとまった金額を早期に返済することができる方は、金利を安く抑えることができるのでお得です。

レイクALSAと他社カードローンの金利比較

レイクALSAの金利は、一部の消費者金融よりは高くなっています。

しかし、その分はじめての方限定で5万円の無利息期間が180日間になったりATMの手数料が無料になるなど、嬉しいサービスを提供しています。

社名 契約限度額 金利 無利息期間

アイフル

800万円

3.0%~18.0%

最大30日間
※はじめての方限定

アコム

800万円

3.0%~18.0%

最大30日間
※はじめての方限定

エイワ

50万円

~10万円19.9436%
10万円~17.9507%

なし

SMBCモビット

800万円

3.0%~18.0%

なし

プロミス

500万円

4.5%~17.8%

メアド登録とWEB明細の利用で、最大30日間
※はじめての方限定
▼プロミスポイントサービス
250ポイントで7日間、400ポイントで15日間、700ポイントで30日間無利息で借り入れが可能です

ライフティ

500万円

8.0%~20.0%

なし

レイクALSA

500万円

4.5%~18.0%

30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息が選べます
※はじめての方限定

限度額について

レイクALSAの限度額は1万円~500万円で、レイク時代と変わりはありません。総量規制の対象になりますが、利用限度額が500万円なので、年収が1,500万円を超えない場合には、限度額が500万円より高くても意味がないといえます。

レイクALSAで即日融資は可能?

レイクALSAでは、インターネットで申込みを行い、21時までに契約手続きが完了(審査・必要書類の確認含む)すれば、当日中にお振込みを受けることができます。WEB完結の場合、カード発行無しで借入を行えます。

また、レイクALSAの自動契約機を利用すれば、新規申込でも22時まで審査、契約が可能です。毎月第3日曜日以外は土日でも朝8時から22時まで即日融資に対応しています。毎月第3日曜日は朝8時から19時までの対応になりますので注意が必要です。

レイクALSAの無利息期間について

レイクALSAには、「2つの選べる無利息サービス」があります。

▼契約の翌日から、借入金金額を30日間無利息で利用可能
▼借入金のうち5万円分を180日間無利息で利用可能

※限度額1~200万円以下の人が対象
※5万円を超過した分は通常の金利が適用

180日間利息0

どっちがお得? 早見表

2つの選べる無利息サービスで、利用金額をもとに、実質年率18.0%かつ60日ごとに返済した場合、どっちが得になるのか一覧にしてみました。

追加借り入れなどがあった場合には、この限りではありませんので、注意してください。

                                                                                                                                        
利用金額
5万円の場合10万円の場合20万円の場合30万円以上の場合
返済回数1回両方同じ30日30日30日
3回180日180日30日30日
6回180日180日180日30日
12回180日180日180日30日
24回-180日180日30日

「ALSA」の意味

レイクALSAのブランド名は、商品コンセプトの頭文字になっています。ALSAは、「Agility(はやい)」「Linked(つなげる)」「Security(あんしん)」「According to our vision(私たちのビジョンに則って)」の4つの単語から成ります。ターゲットとしている、若年層への訴求を意識したブランド名です。

注目したいレイクALSAのブランドコンセプト

ご紹介したように、レイクALSAの「ALSA」はブランドコンセプトの頭文字になっています。中でも「According to our vision(私たちのビジョンに則って)」は、新生フィナンシャルの新ビジョンを示しています。

レイクALSAは、「お客さまと誠心誠意向き合い、社会から必要とされる価値を提供する、誇りある生活者のための金融サービス企業となる」という新ビジョンを軸に展開をしていくそうです。

レイクが消費者金融に戻った流れや理由

レイクはもともと消費者金融でしたが、2011年に「新生銀行カードローンレイク」として、銀行系カードローンとなりました。

しかし、2017年の新生銀行グループの「第三次中期経営計画」により、無担保カードローン事業は「新生銀行スマートカードローン プラス」での対応とし、消費者金融商品のニーズには「レイク ALSA」及び子会社の新生パーソナルローン株式会社「ノーローン」で対応する方針になりました。

これによりレイクは銀行系カードローンではなく、消費者金融に戻ったのです。

レイクALSAを利用する7つのメリット

レイクALSAでは、WEBサービスだけではなく多彩なサービスを提供しています。そこで、レイクALSAを利用するメリットをご紹介します。

①2つの選べる無利息サービス

先ほどご紹介したように、レイクALSAはレイクの「2つの選べる無利息サービス」を引き継いでいます。
そのため、はじめての方は「契約の翌日から、借入金金額を30日間無利息」もしくは「借入金のうち5万円分を180日間無利息」のどちらかのサービスを利用することが可能です。

「借入金のうち5万円分を180日間無利息」は、限度額200万円以下の人が対象で5万円を超過した分は通常の金利が適用されます。

他の消費者金融では、30日間無利息や、会員ポイントを使用することで無利息期間が延長可能になりますが、レイクALSAははじめて利用する方が、よりお得なサービスといえます。

②申込〜借入・返済までWEBで完結

レイクALSAでは、WEBサービスに力を入れており、申込~借入・返済まで全てをWEBで完結することができます。カードレスで契約をすれば、送付物が届くこともないので、家族バレを心配している方も安心です。

③申込み画面で審査結果を確認できる

レイクALSAでは独自のシステムを採用して、最短15秒で審査結果をお伝えするサービスを提供しています。融資限度額である500万円まで利用可能かどうか、パソコンやスマートフォンで申込みをした後に表示される、「審査結果画面」で確認することができます。

レイクならホームページで審査状況が確認できる!

また、AIによる審査を採用しているため、審査結果は対応時間内の8時10分から21時50分であれば、申し込みが終わったらすぐに表示されるのです。

他の消費者金融では、審査までの待ち時間がありますが、レイクALSAのWEB申込なら審査時間の不安やイライラを感じることはありません。

④ATMの手数料が0円

レイクALSAでは、銀行やコンビニエンスストアなどの提携先ATMを、手数料無料で利用することができます。借入・返済を気軽に行うことができるATMですが、他の消費者金融では利用の度に210円前後の手数料がかかるケースがあります。

毎月返済のみをATMでした場合、レイクALSAなら手数料が0円ですが、他社の場合には1年で2,520円も掛かってしまうのです。利息が安くても、手数料を払うと返済総額は変わってしまうので、お得に利用したい方にとって嬉しいメリットと言えます。

レイクATM

提携先の新生銀行カードローン レイクATMを、夜間・休日でも手数料無料で利用することができます。利用時間は店舗によって異なりますが、基本的には以下の通りです。

平日・土曜日 7:30~24:00
日曜日・祝日 7:30~22:00
第3日曜日 7:30~20:00

ご利用時間は、一部店舗により異なります

セブン銀行ATM

レイクALSAはセブン銀行と提携をしており、深夜でも手数料無料で利用することができます。セブン銀行ATMの利用時間は以下の通りです。

月曜日 5:00~23:50
火曜日・水曜日 0:10~23:50
水曜日 1:30~23:50
金曜日・土曜日・日曜日 0:10~23:50

※第3日曜日の利用時間は、0:10~20:00です

⑤最短即日融資可能

レイクALSAでは、即日融資にも対応しています。融資には、本人名義の金融機関口座、本人確認書類、必要に応じて収入証明書類が必要です。21時までに、申込と必要書類の確認が完了することで、その日の内に振込を受けることができます。

お急ぎの方には嬉しいサービスといえます。

⑥専用アプリで出入金ができる

レイクALSAでは、レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」を活用すれば、セブン銀行ATMの「スマホATM取引」でカードなしで借入・返済を行うことができます。

⑦カードがなくても返済可能!

新生銀行レイクATMでは、次の3つの情報があればカードがなくても返済を行うことができます。
・登録の自宅(携帯)の電話番号
・生年月日
・カードの暗証番号

うっかりカードを忘れてしまっても、返済を行えるのは嬉しいですね。

レイクALSAのデメリット

レイクALSAには以下のようなデメリットもあります。カードローンを比較・検討する際には、メリットだけではなくデメリットにもきちんと目を向けましょう。

消費者金融なので総量規制が適用される

レイクALSAは、総量規制の対象です。年収の1/3を超える借り入れを行うことができませんので注意しましょう。

収入のない人は利用不可

レイクALSAでは、収入がない人には貸付を行っていません。そのため、専業主婦やアルバイトをしていない学生などは貸付を受けることができません。

どんな人にオススメ?

レイクALSAのターゲットは、「デジタルリテラシーのある若者」です。スマートフォンやWEBを使いこなせる方は、カードレスで活用することができるので、家族バレのリスクも減らすことができます。

レイクALSAでは、初めての方が借入れを行って短期間で返したい場合、「30日間無利息サービス」を利用することでお得になります。また、少額を長期間借入したい場合には、「5万円まで180日間無利息サービス」を利用することでお得にできるのです。

消費者金融なので、総量規制が適用されてしまいますが、レイクALSAの契約限度額の500万円の3倍は1,500万円です。つまり、年収1,500万円以下の方なら、銀行系カードローンでも消費者金融でも、少額を借りたい場合には総量規制の影響はないといえます。

年収の1/3を超えるまとまった金額の借り入れをしたい場合には、銀行系カードローンで借り入れをするのがオススメです。

レイクALSAの申込について

レイクALSAは多彩な申し込み方法があり、「WEB完結」を利用すれば郵便物が自宅に届くこともありません。気になる申込方法や必要書類などをご紹介します。

申込~融資までの流れ

レイクALSAでは、大きく分けて3つの申込方法があります。「パソコン・スマートフォン・アプリ」「自動契約機」「電話」の、それぞれの申込方法から融資までの流れご紹介します。

パソコン・スマートフォン・アプリ 自動契約機 電話
STEP1
申込・審査
▼申込
申込フォームに入力をして送信する

▼審査結果お知らせ時間
通常時間帯
8:10~21:50
毎月第3日曜日
8:10~19:00

・審査結果お知らせの時間内
画面で審査結果を確認できます
・審査結果お知らせの時間外
申込完了メールが届きます
審査結果は、翌営業日にメールで届きます
※いずれの場合も、電話で連絡が来ることがあります
申込受付時間は、以下の通りです
▼平日・土曜日
8時~24時
▼日曜日・祝日
8時~22時
▼毎月第3日曜日
8時~19時
初めてのお客様に対する当日融資は、8時~22時になりますので注意してください
※年末年始・一部店舗を除きます
フリーダイヤルで24時間申し込みを受け付けています
審査結果はその場で伝えられます

▼審査結果お知らせ時間
通常の時間帯
9:00~21:00
毎月第三日曜日
9:00~19:00
※年末年始を除きます
※上位以外の時間帯は、メールなどで審査結果の連絡が来ます
STEP2
契約
▼インターネット(即日振込)
審査完了後、その日のうちに指定した本人名義の銀行口座に振り込みがあります
▼自動契約機
その場でカードが発行されます
契約内容確認書が発行されるので、署名を行い自動契約機にセットします
契約内容確認書を受け取ったら「確認」ボタンを押します
カードが発行されたら忘れずにカードを受け取りましょう
▼インターネット(即日振込)
審査完了後、その日のうちに指定した本人名義の銀行口座に振り込みがあります
▼自動契約機
その場でカードが発行されます
STEP3
借入
レイクALSAでは以下の3つの方法で借入を行うことができます
▼インターネット(即日振込)
21時までに契約を完了すると、一部の銀行であれば即日振込に対応してくれます
▼提携先:新生銀行レイクATM
夜間や休日でも手数料無料で利用できます
▼提携先:そのほかのATM
セブン銀行ATMなら、アプリを使うことで、カードレスで取引を行うことも可能です

※1日あたりの借入の上限金額は、提携先の新生銀行レイクATMもしくはその他提携ATMでの合計金額が、「200万円まで」となるので注意が必要です。

即時振込の受付時間

レイクALSAの即時振り込みは、「インターネット」と「フリーダイヤル」で受付時間が異なります。

・インターネットを利用した場合の即時振込

月曜日 1:00~24:00
火曜日~日曜日 0:15~24:00

※初めて利用する場合は平日21時までに、必要書類の確認と契約が完了していると、その日の内に振込を受けることができます。



・フリーダイヤルを利用した場合の即時振込
【フリーダイヤル】 0120-09-09-09

平日・土曜日 2:00~24:00
日曜日・祝日 2:00~21:30
第三日曜日 9:00~24:00

「WEB完結」はカードレス契約も可能で郵送物なし!

レイクALSAは「WEB完結」に対応しています。インターネット経由で申込みから契約・借入までを完了するだけではなく、カードレス契約も可能です。

WEB完結の申込は、パソコン・スマートフォン・アプリで申し込みフォームから行います。審査結果メールもしくは審査状況確認画面から、契約手続きのフォームへ進み入力を行いましょう。

本人確認書類の提出を、メール・FAX・アプリで行うと、借入ができるようになります。「カードレス」を選択することで、自宅にカードが郵送されたり契約書面が郵送されたりすることはありません。家族や同居人の方にバレてしまうのが気になる方は、WEB完結の利用がオススメです。

カードローンの申込みに必要な書類は?

レイクALSAの契約では、「本人確認書類」と場合によっては「収入を証明する書類」が必要になります。

本人確認書類

レイクALSAの本人確認書類は、基本的には運転免許証ですが、所持していない場合には、他の書類で代用することができます。いずれの書類も有効期限内もしくは現在有効なものが必要です。

下記のいずれか

・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・個人番号カード(マイナンバーカード)
・特別永住者証明書
・在留カード
※個人番号カードは、表面のみの提出です。通知カードの取り扱いは行っていませんので注意しましょう

・本人確認書類に記載された住所が現住所と異なる場合
・自動契約機での契約時に健康保険証を提示する場合
上記のケースについては、現住所が記載された以下のいずれかの書類の原本も、本人確認書類とあわせて必要になります。

・公共料金の領収書(電気・都市ガス・水道・固定電話(NTT)・NHK)
・印鑑登録証明書
・住民票の写し
※発行から6ヶ月以内のものが有効です

収入証明書類

レイクALSAの契約時に収入証明が求められるのは以下のケースです。

・レイクALSAの利用限度額の総額が50万円を超える場合
・レイクALSAの利用限度額の総額と、他社の借入総額の合計が100万円を超えてしまう場合

また、会員になってから収入証明書類が求められることがあります。

・既に提出した収入証明書類の発行日から、3年以上経過した場合

上記条件に当てはまらない場合でも、収入により利用限度額が変更になるケースがあり、収入を証明できる書類の提出を求められることがあります。

収入証明書類 有効条件 備考
源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および
「退職所得の源泉徴収票」は不可
住民税決定通知書
納税通知書
前年度(直近分) 住民税決定通知書は、市区町村発行の「特別微収税額の決定・変更通知書」など
納税通知書には、「課税明細書」の記載も必要となります
2枚で1組になっている場合には、両方必要です
確定申告書 前年度(直近分) 納税署の収受印、または電子申告の受付日時の記載があるもの
所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市区町村役場にて発行されたもの

※上記の書類がない場合には、「直近2ヶ月分の給与明細書」の提出が必要ですまた、直近の賞与明細書(取得日より1年以内のもの)もあれば、そちらも提出します。
※給与明細書は、「発行年月」「本人の氏名(フルネーム)」「勤務先名」「総支給額」が明記されている必要があります。記載内容が手書きの場合には、勤務先の社印もしくは社判が必要です。

送付するの際の注意

書類の提出は、郵送で行う場合「原本のコピー1部」を送付します。自動契約機で申込をする場合には原本の提示を、メールまたはFAXの場合は原本を移して送信します。

収入証明書類に個人番号(マイナンバー)の記載がある場合、記載された場所を隠して確認ができないようにして送付します。提出した書類は、電磁ファイルに置き換えられ破棄されます。

手遺失した書類が不鮮明の場合には、再提出を求められることがありますので、コピーやアプリで提出をする際には注意しましょう。

自動契約機の稼働時間

先ほどご紹介したように、自動契約機での申込受付時間は以下の通りです。自動契約機での手続きは、土曜日や深夜だけではなく、日曜日や祝日でも可能なのが嬉しいですね。

平日・土曜日 8:00~24:00
日曜日・祝日 8:00~22:00
毎月第3日曜日 8:00~19:00

※年末年始・一部店舗を除きます。

自動契約機で即日融資を希望する場合

初めてのお客様への当日の融資は、第3日曜日を除いて「8時~22時」になっていますので、すぐにお金が必要な方は申込時間に注意しましょう。

即日融資を希望する場合には、本人確認書類や収入を証明する書類などの必要書類を事前に確認し、22時までに契約から書類確認まで全ての工程が終わるように早めに足を運んでくださいね。第3日曜日の場合には、8時~19時になります。

レイクALSAの審査について

レイクALSAの審査では、仮審査・本審査があり、「契約申込みをする前に、どのくらいの金額を借りることができるのか」を知ることができます。

気軽に利用できる仮審査「お借入れ診断」

パソコン・スマートフォン・アプリ「お借入れ診断」を利用することで、 4つの項目に入力を行うことで、お借入れが可能か診断結果を簡単に確認することができます。

必要な項目は以下の通りです。

・生年月日
・税込みの本人年収
・他社からの借入件数
・現在の他社借入金額

いずれも借り入れがない場合には、「0」を入力します。

勤続年数が1年未満の場合、月収から1年間の予定年収を計算して入力をしましょう。賞与支給がある場合には、賞与を含んだ税込み年収を入力します。仕事をしていない年金受給者の方は、1年間の年金受給額を入力してください。

「他社からの借入件数・借入金額」は、住宅ローン以外の、銀行・信販・消費者金融のキャッシングが対象になります。

「お借入れ診断」では、本人の名前や住所などが不要で、信用情報機関に申し込みの履歴が残ることはありません。ただし、あくまで簡易的な診断のため、実際の申込を行った際に、異なる審査結果が出てしまう可能性があります。

審査の流れ

レイクALSAの審査には「AIによる審査」が採用されており、インターネットから申し込みをするとその場で審査結果を確認することができます。

審査の目的

レイクALSAでは、担保や保証人が不要でお金を借りることができます。そのため、「貸したお金をきちんと返済する能力があるのか」「どのくらいのお金を貸すことができるのか」を審査して、貸したお金をきちんと回収することができるのか確認をするのです。

審査で何を見られているのか

カードローンの審査では、申込時の情報をもとにして、信用機関に信用情報を照会し審査を行います。
信用情報は、個人情報や勤務先の情報、ローンやクレジットカード等の借入状況に借入金額、返済日や返済遅延などの返済状況などが含まれます。

これに加えて、同居家族がいるかや家計の内訳といった、「属性」を加味して審査が行われます。
また、レイクALSAの場合には、総量規制の対象になりますので、「総量規制に抵触しないか」といった項目も審査の対象になります。

信用情報機関は、「シー・アイ・シー(CIC)」「日本信用情報機構(JICC)」「全国銀行個人信用情報センター(JBA)」の3つがあり、「CRINシステム」により情報の交流を行うことで、過剰な貸し付けや多重債務者の発生防止などに役立てています。

審査に通るために気を付けたい5つのポイント

レイクALSAの審査に通るために、注意したい5つのポイントをご紹介します。

①他のカードローン・クレジットカードでの返済遅延

他のローン会社やカード会社で返済を遅延していたり、遅延を繰り返していたりする方は、「貸付を行っても返済される可能性が低い」と思われてしまいます。

延滞遅延情報は信用機関によりますが、遅延解消後半年は信用情報に記録されます。延滞遅延が解消されていない場合は、解消されるまでずっと記録が残ってしまいます。返済を遅延しないように、計画的に返済してくださいね。

②携帯電話料金の滞納

携帯端末を割賦契約している場合、延滞すると信用情報に傷がつきます。カードローン契約やクレジット契約に心当たりがなくても、審査に落ちる原因になるので注意しましょう。

③複数のカードローンへの同時申込み

複数のカードローンへ同時申し込みを行うと、それだけ「お金に困っている」と判断されます。審査の回答を待てずに、次々と申し込みをしてしまう方がいらっしゃいますが、レイクALSAのWEB申込なら、対応時間内であればすぐに審査回答を確認できます。

複数のローン会社への同時申し込みは避けてください。

④自己破産などの債務整理

債務整理経験者の方は、信用情報がゼロになってしまいます。また、30代以降になっても、クレジットカードやローンの利用がない「スーパーホワイト」と呼ばれる方も、債務整理者との区別ができないので審査に落ちてしまうことがあります。信用情報を積み上げてから申込みをしましょう。

⑤申込み内容・状況によるもの

契約申し込みや必要書類に不備があったり、申告した内容に矛盾や無理があると、審査に通り辛くなります。審査に落ちるのが怖いからと言って、うそをつくのは絶対にやめましょう。不安な場合にはコールセンターに電話して、オペレーターに相談をしてみてください。

審査について詳しく知りたい方は、以下の記事もご確認ください。
カードローンの審査に落ちない為のポイントは?審査基準や流れを解説

審査結果の案内時間

審査結果を画面上で確認することができるのは、8時10分から21時50分までです。それ以外の時間帯の審査結果の回答は、メールなどで行われます。

増額について

レイクALSAでは、限度額の増額が可能です。

ある程度の取引実績がなかったり、総量規制に掛かってしまう場合には、増額の申込をしても難しいケースがありますので注意が必要です。増額を希望する方は、メール「お得な情報ご案内」に登録をしておくと、増額が可能になったら通知が来ますのでぜひ活用してくださいね。

限度額変更は以下の方法で申込・確認をすることができます。

▼会員ページ「利用限度額アップのご確認・お申込み」
▼メール「お得な情報ご案内」
 事前に会員ページでメール配信の登録をしておくと、増額が検討可能な方にメールで連絡が来ます。
 ※メールでの案内は「@shinseifinancial.co.jp」より配信されるので、受信設定の確認をしておきましょう。
▼提携先の新生銀行レイクATM
ATM画面「ご利用限度額アップその他ご契約変更」で確認することができます。
▼電話
フリーダイヤルでの問合せにも対応しています。

審査でおこなう在籍確認とは?

レイクALSAでは、「電話での在籍確認」を審査の際に行うケースがあります。申込書に記載された勤務先または自宅へ電話をかけて、本当に在籍しているかを確認する行為です。

電話をかける際はプライバシーに配慮し、担当者はレイクALSAと名乗らず、個人名でかけてくれます。在籍確認に不安がある方は、申込時にフリーダイヤルで相談をしてみてください。

在籍確認以外に自宅や職場に連絡が来ることはあるの?

希望しない場合に連絡が来ることはありません。申込みの際に、ダイレクトメールや電話での案内を希望するかどうか質問が用意されています。

ただし、返済が遅れてしまった際にはこの限りではありません。親バレ・家族バレや職場バレが気になる方は、返済が滞らないように注意ましょう。

レイクALSAでの借入について

レイクALSAでは、以下の方法で借入を行うことができます。

新生銀行レイクATMまたはその他の提携ATM

レイクALSAの提携ATMは、手数料が全て無料です。

新生銀行レイクATMの利用時間(年中無休)

平日・土曜日 7:30~24:00
日曜日・祝日 7:30~22:00

その他の提携ATM

また、新生銀行レイクATMだけではなく、全国のコンビニエンスストアや銀行に設置されたATMも、手数料無料で利用することができます。

その他提携ATMには、アプリと連携しているセブン銀行だけではなく、イーネット銀行・ローソンATM・イオン銀行・三井住友銀行などがあります。

電話での振込依頼

フリーダイヤルに電話をかけ、会員メニューの「追加お借入れ」を選択し申込みを行うと、振込を受けることができます。

フリーダイヤル受付時間

平日・土曜日 2:00~24:00
日曜日・祝日 2:00~21:30
第3日曜日 2:00~19:00

はじめての方の場合24時間対応受付をしています。会員の場合にはオペレーターによる対応は平日9:00~18:00で、それ以外は自動音声サービスの対応になります。

自動音声サービスは上記の受付時間内であればいつでも利用することが可能です。

会員ページからの振込依頼

会員ページからの振込依頼では、以下の時間内であれば即日融資が可能です。

会員ページからの受付時間

月曜日 1:00~24:00
火曜日~日曜日 00:15~24:00

それ以外の時間帯は、翌営業日の扱いになりますので、お急ぎの方は注意してください。

レイクALSAの返済について

レイクALSAの返済方法は、「WEB返済」「新生銀行レイクATM」「そのほかの提携ATM」「自動引き落とし」「銀行振込」の5つです。

WEB返済 新生銀行レイクATM その他の提携ATM 自動引き落とし 銀行振込
深夜返済 × × ×
一括返済 × ×
返済手数料無料 ×

※深夜返済を行う場合、メンテナンスなどによる休止がありますので注意が必要です。

返済方法と返済額

レイクALSAでは、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」 の2つの返済方法を採用しています。

残高スライドリボルビング方式

元金と利息を合わせた毎月の返済額が、利用時の利用残高に応じて変動します。新規での借入を行った際に、借入をした金額に応じて返済額が設定されるのです。その後追加で借入が発生するたびに、追加借入後の利用残高に応じて返済額が再設定されます。

返済金額が変更になるのは、新たに借り入れを行った時です。

返済の例

金利18%の場合の返済例をご紹介します。契約金額により、毎月の最低ご返済額が異なりますので注意してください。

利用残高 毎月の最低返済額 返済回数
100,000円以下 4,000円 36回以内
~200,000円 8,000円
~300,000円 12,000円
~400,000円 12,000円 60回以内
~500,000円 14,000円

元利定額リボルビング方式

元金と利息を合わせた毎月の返済額を、利用残高に関係なく毎月定額で支払いを行う返済方式です。利用限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れと返済を繰り返し利用することができ、返済を行うことで利用限度額が戻ります。

返済の例

契約額 10万円 20万円
毎月の最低返済額 4,000円/~36回まで 8,000円/~36回まで

返済日

レイクALSAでは、返済日を自分で好きな日に指定することができます。またその月の返済は、返済日当日の14日前から返済をすることが可能です。早く返済を行うことで、その分利息が安くなり残金は元金の返済に回ります。

口座振替の場合の返済日

口座振替の場合、返済日は毎月14日もしくは27日が返済日になり、金融機関が定休日の時には翌営業日に引き落としされます。申込はインターネットだけではなく郵送で行うことも可能です。

知っておきたい「引き落としみなし期間」

口座振替で返済を行う場合、自分で指定した返済日に代行会社である株式会社アプラスから引き落としがあります。引き落とし日の時点では、引き落としに関するデータがレイクALSAに届きません。

そのため、引き落とし日に引き落としがされたものとみなして「引落しみなし期間」としています。例えば、14日に引き落としを設定している場合、代行会社からレイクALSAへの引き落とし結果の報告は21日頃に行われます。

引落しみなし期間中の借入・返済回数には上限が設けられており、合わせて6回までなので注意が必要です。また、引き落としみなし期間中には、引き落としされた元金分を利用することができません。

引き落としができなかった場合はどうするの?

引落し予定日に引き落としができなかった場合には、再度の引き落としは行っていません。レイクALSAに連絡をして、銀行振込みまたはATMなど他の返済方法で返済を行います。

2ヶ月連続で引き落としができなかった場合、その後自動引き落としがされなくなってしまいます。また、引落しができなかった日から、遅延損害金が発生してしまうので、引き落とし日の前日に口座の残高を確認するように心がけましょう。

無利息期間の返済日

無利息期間中にも返済日があります。無利息期間中に返済が滞ってしまった場合、返済日の翌日以降から、遅延損害金と利息が掛かりますので注意しましょう。

メールお知らせサービス

メールお知らせサービスでは、以下の2つのメールが配信されます。必要に応じて登録をすることができ、2つのメールに登録をすることも可能です。

・ご返済日前案内メール
返済日と返済額を、返済日の3日前にメールでお知らせを受け取ることができます。

・ご返済日後案内メール
返済を忘れてしまった場合に、メールでお知らせを受け取ることができます。返済予定日の登録も可能です。

取引状況によっては、メール以外の方法で連絡が来るケースもあります。

全額返済の際の注意

提携先ATMを全額返済の際に利用すると、「預り金」が発生する場合があります。預り金は後日返金されますが、気になる方はATMを利用する際、新生銀行レイクATMかセブン銀行ATMで返済を行いましょう。

イーネットATM・イオン銀行・西日本シティ銀行・東京スター銀行・ローソン銀行で全額以上を返済した場合預り金が発生します。

また、三井住友銀行・三菱UFJ銀行での全額返済は、平日8時45分~18時の間、窓口併設のATMのみ対応しています。窓口営業時間外に全額以上を返済した場合には、預り金が発生します。

そして、第三銀行のATMでは、「ご返済」を選択時の「ご返済可能額」に千円未満の端数があった場合は、その端数を切り捨てた金額が表示されるのです。1円単位の残高金額を確認する場合には、レシートまたは「返済可能額照会」で確認することが可能です。

クレディセゾンで全額以上を返済した場合にも、預り金が発生しますが、硬貨による千円単位での返済も可能になっています。

返済に困ったらどうすればいいの?

自分の都合でその月の返済が遅れてしまう場合、返済日の3日前から会員ページ の「ご返済予定の確認・登録」メニューで、返済期日を入力し返済日を変更することができます。取引状況によっては会員ページでの変更ができないケースもあります。

どうしても返済が難しい場合には、返済日が過ぎてしまう前にレイクALSAに相談をしましょう。コールセンターだけではなく、店舗で相談をすることも可能です。連絡をせずに返済が遅れてしまうと、レイクALSAから連絡が来ますので、必ず事前に連絡をしましょう。

計画的に返済するためには、無理のない返済計画が必要不可欠といえます。レイクALSAの公式HPには、返済プランを立てるための「ご返済シミュレーション」を提供しています。

利用残高と利率を入力するだけで、残高スライドリボルビング方式の場合の、毎月の返済額と返済回数をシミュレーションすることが可能です。ご返済シミュレーションを活用して、計画的に返済を行うように心がけましょう。

まとめ

AIによる審査を導入し審査回答の待ち時間を軽減、WEBサービスの充実など、魅力的なサービスを提供しているレイクALSAをご紹介しました。

レイクALSAは、選べる2つの無利息期間などのはじめての方に嬉しいサービスだけではなく、ATM手数料無料などの会員にも嬉しいサービスがたくさんあります。無理のない返済計画を立てて、賢くお得に利用しましょう。

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