即日融資可能なおまとめローン・借り換えローンの選び方

2016年1月30日

複数社からの借り入れを一本化するおまとめローン・借り換えローンは、月々の返済負担を少しでも軽くしたい人におすすめです。なかには即日融資も可能な商品もあり大変便利です。おまとめローンを利用した場合のメリットとデメリットをまとめました。

目次

おまとめローン・借り換えローンとは

複数社からの借り入れの返済に頭を悩ませている人におすすめなのが、おまとめローンです。借り換えローンという名称が用いられることもありますが、内容は同じものと考えてさしつかえありません。

おまとめローン・借り換えローンとはその名前の通り、他社からの借り入れ額の合計を新たに一社からまとめて借りるという商品です。一口におまとめローン・借り換えローンといってもさまざまなものがありますので、利用にあたっては必ず自分の借入状況を正しく把握することからスタートしましょう。その上で、最適の商品を選択するようにすれば間違いありません。

まず、現時点での総借入額を正確に計算し、何社からいくらずつ借りているのか、各社の金利はどうなっているのか整理しましょう。どこに何月何日に利息を含めて何円返済しているのかを一覧表にできればなお良いです。まとめてみると、あらためてなぜ毎月財政状況が厳しいのかを客観的に知るきっかけにもなります。

おまとめ・借り換えの主な目的のひとつは、毎月の苦しい財政状況を少しでも楽にすることでしょう。しかし、一方で現状よりも多少返済が厳しくなったとしても、一日でも早く完済してしまい、利息総額を少なくしたいという人もいます。それぞれのケースで最適な商品は異なってくるので注意が必要です。

いずれの場合にせよ、おまとめローン・借り換えローンは即日融資に対応している商品も少なくありません。多重債務をやりくりして返済していると、どうしても即日融資に助けてもらわなければいけない状況にも陥りがちです。即日融資が必要になったタイミングでおまとめ・借り換えに切り替えてしまうというのもひとつの方法です。しかし、その際に慌てるあまり金利をよく確認しないまま契約してしまう、というようなことの無いようにしましょう。現状よりも金利が低くならなければ、おまとめ・借り換えをする意味がないためです。

また、たとえ即日融資が必要な状況だったとしても、いわゆるヤミ金には絶対に手を出してはいけません。ヤミ金は法外な利率を設定している違法業者です。間違えて契約してしまうと、おまとめ・借り換えで楽になるはずの生活がいっそう苦しくなってしまうことは間違いありません。もし、関わりをもってしまった場合には、すぐに警察に通報するようにしましょう。

ヤミ金かどうかを判断するひとつの基準は知名度です。テレビコマーシャル、電車の中吊りなどでよく見かける銀行、消費者金融などのおまとめ・借り換えカードローンならば、信頼できると言って良いでしょう。しかし、なかには大手金融機関の名前にあえて似せている業者もあるので要注意です。創立年数なども必ずチェックすべきポイントです。もし、創立1年にも満たないようならば用心するに越したことはありません。信頼できる金融機関のおまとめ・借り換えローンを利用して、そのメリットを最大限に享受するようにしたいところです。

おまとめローン・借り換えローンを即日で利用することは可能?

では、おまとめローンを即日で利用することは可能なのでしょうか?例えば、どうしても今月の返済ができず、次の返済日が今週末に差し迫っている!という状況であれば、そのような業者を探すしかありませんよね。
このような場合、カードローン会社を2つの視点で絞り込んでいくことが必要となります。まずは当然、即日融資が可能なのか?という視点です。即日融資が可能なカードローン会社は珍しくありませんので、いくつか候補が出てくるはずです。
ある程度絞り込めたら、その中からおまとめにも利用可能な可能なカードローンを探しましょう。おまとめに対応しているカードローンは実はあまり多くないので、これでかなり少数に絞り込めるはずです。

恐らく、絞り込んだ中には消費者金融と銀行カードローンが混在していると思います。これら2つをどのように選ぶかですが、これは即日融資を重視するか、金利を重視するかで決めましょう。当然、消費者金融のほうが審査も早く、おまとめに至るまでのスピードも早いと思われます。一方で銀行カードローンは金利が低いですが、審査スピードが比較的遅かったり、即日融資を受けるための条件が厳しかったりします。該当する銀行口座を持っている場合には即日融資が可能になることもあるので、その場合はまず銀行カードローンに申し込んでみるのも良いでしょう。
その上で、審査が不安、もしくは審査に落ちてしまった、という場合には消費者金融のおまとめローンを利用して、即日でおまとめ・借り換えを完了してしまいましょう。

おまとめローン・借り換えローンのメリット

即日融資に対応しているものも多いおまとめローン・借り換えローンは大変便利な商品です。そのメリットにはさまざまなものがあります。

■返済日をひとつにまとめることができる
複数社からの借入をしていると、どうしても月に何回か返済日があることにあります。何日が返済日だったか混乱してしまいうっかりお金を使ってしまい、気づけば返済を延滞していた、というようなことも起きる可能性があります。そのような事態が続くと、信用情報にキズがつくので注意しなければいけません。

■毎月の返済額を小さくすることができます
複数社から借り入れのある方は、一社ごとの返済は月に数万円だったとしても、合計すると10万、20万に膨れ上がっていることもめずらしくありません。おまとめローン・借り換えローンの最たるメリットは、そのような毎月の重い負担を軽減できるという点であるとも言えます。

■金利をより低くすることができる
いくつのも金融会社から少しずつ借金をしているというケースがじつは一番利息を支払わなければいけない計算になります。なぜならば、借入金が少ないほど利率も高くなるからです。おまとめ・借り換えローンによって一本化された借金の額に最初は驚くかもしれません。しかし、実際にそれほどのお金を借りているのだという事実から目をそむけてはいけません。借入金が大きくなればより金利を低くすることもできるので、むしろお得とも言えるのです。

■返済総額を少なくすることができる
おまとめローン・借り換えローンを利用すれば、返済総額を抑えることもできます。たとえば合計100万円ほどの借金を一本化することで10万円ほど返済総額を少なくすることも十分可能です。借入金はわずかでも長い時間をかけて返済していくうちに返済総額が大変な金額になっていることはめずらしくありません。

■信用情報にキズがつかない
複数の借金でどうにも立ちゆかなくなった時、債務整理を選択するというのもひとつの方法です。自己破産、任意再生、任意整理などを使えば借金の全部または一部を帳消しにすることもできます。但しこの方法を取る場合、借金の重圧はなくなるかもしれませんが、どうしても信用情報にキズがついてしまいます。いわゆるブラックリストに掲載されてしまうのです。そうなると5年から7年、長い時には10年はローンを組むことも、クレジットカードを新しく作ることもできなくなるので非常に不便です。

一方、おまとめローン・借り換えローンならば信用情報にキズがつく心配はありません。むしろ、より限度額が大きいローンに借り換えることができるというのは、まだ、信用情報が比較的クリーンな状態であるとも言えます。いくつもの借金を抱えたままで返済が滞りがちというのも信頼情報にキズをつけます。即日融資を利用してでも、一日も早く一本化してしまうことをおすすめします。

おまとめローン・借り換えローンのデメリット

以上のように、おまとめローン・借り換えローンにはさまざまなメリットがあります。即日融資タイプもありますので、今すぐ契約することももちろん可能です。しかし、もちろんデメリットがないわけではありません。利用する前にしっかりと把握しておきたい、おまとめローン・借り換えローンのデメリットについて整理しました。

■借金そのものがなくなるわけではない
おまとめローン・借り換えローンは、いくつかの金融機関からの借り入れを一本化するだけのもので、けっして借金そのものが消えてなくなるわけではありません。債務整理のように借金を帳消しにするものではないのです。

■返済総額が変わらない・増えてしまうこともある
一般的におまとめローン・借り換えローンの金利は低めです。それまで高金利のローンを抱えていた人にとっては負担を減らすこともできるでしょう。しかし、もともと低金利の借り入れをしていた人にとっては、金利にあまり変化がないためメリットが少なくなるばかりか、デメリットにさえなることもあります。返済総額がほとんど変わらないばかりか、むしろ増えてしまう場合もあるので注意しましょう。

■毎月の支払額設定は要注意
おまとめローン・借り換えローンの魅力のひとつは、毎月の返済額を減らすことができる点です。しかし、借金を一本化して元金がふくれあがったところで、月々の返済を限度額まで小さくしては、むしろ返済総額が増えてしまうという事態を招きます。いくら返済してもいつまでたっても借金が減らないという苦しい状況に自ら足を踏み入れてしまうのです。そうならないためには、無理のない範囲でできる限りの返済額を設定して、どんどん返済していくことが非常に重要です。折角の金利の低さを活かすためには、月々の返済額に留意して返済総額がいくらになるのか常に注意するようにしなければいけないのです。

■審査が厳しい傾向
これまで複数の金融機関から少額での借り入れをすることができた人でも、おまとめローン・借り入れローンの審査には通過できないこともあります。融資金額が高額になるので、どうしても審査は厳しくなってしまうのです。これまでに返済遅延などがある場合には審査落ちも覚悟しなければいけません。

■追加借り入れができない
おまとめローン・借り換えローンは追加借り入れ不可としている商品が少なくありません。たとえ合計が利用限度額内におさまる場合でも追加融資厳禁をうたっているのです。自社はもちろんのこと、内緒で他社から新たに借り入れを行ったことがあとで発覚すると、契約違反とみなされて一括返済を命じられてしまうことさえあるのです。

おまとめローン・借り換えローンを賢く利用しよう

このように、おまとめローン・借り換えローンは非常に便利な商品ではありますが、どんなものでも一本化しさえすればお得というわけではありません。一口におまとめローン・借り換えローンといっても様々な商品があります。失敗せずに利用するにはいくつかの項目を必ずチェックしなければいけません。

月々の返済額、支払期間、金利、支払総額の全てをチェックしてみて、現状よりも軽減されるのであればベストです。しかし、時には支払総額が多少増えても月々の負担をどうしても減らしたい人もいるでしょう。返済総額をどうしても小さくしたいなら、月々の返済を無理のない範囲で高額にしてみることをおすすめします。それぞれの状況や都合に合わせて最適な商品を選択するようにしたいところです。また、即日融資のおまとめローン・借り換えローンもあるので、決心したら即行動に移し、一日でも余計な利息を払うことのないようにしましょう。

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※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
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